聖誕節又是向至愛親朋送贈禮物的季節，各發卡機構為吸引消費者棄付現鈔，改用旗下的信用卡簽帳，提供五花八門的優惠，即使是購買同一種產品，同一張信用卡可以讓卡主選擇全以積分換購、部分積分換購，又或是以折扣購買，究竟如何運用信用卡才最抵？

每年臨近聖誕，各發卡機構均會與各商戶合作，讓持卡人可享購物或消費折扣優惠。要精明用卡消費，宜留意有關消費條款，以購物折扣優惠為例，不少此類優惠都附有只限正價貨品才能獲折扣的限制，又或是折扣要按正價計算，消費者尤其要留意後者。

每逢聖誕節不少商戶早已以大減價招徠客戶，假設一商鋪正全店七折減價，同時提供憑信用卡消費，以正價計算的九折優惠，兩種折扣優惠只能選用一種，若消費者沒有了解清楚，誤以為在店內以信用卡消費可獲七折後再九折優惠，最終以信用卡支付的消費金額，便會較付現金為多。


除送贈禮物，不少人士會選擇送購物現金券，讓朋友可以現金券親自選購心頭好。市面上大部分信用卡均提供以信用卡積分換取購物現金券的服務，但究竟用積分換較抵，還是用現金購買較划算？

有理財顧問指出，表面上用積分換購較著數，但實際是否較抵，要仔細計算積分成本，即實際上用了多少分去換取每1元現金券。按現時一般信用卡每簽帳250元獲得1分或1元現金券的比率，即消費者要消費滿250元，才能換取相等於1元的現金券價值，如此類推要換取100元現金券，簽帳成本便需要2.5萬元。

*直接購買現金券較划算

以此角度計算，若消費者沒有足夠的信用卡積分，切忌預支積分換購現金券，因直接以現金購買現金券較為划算。即使擁有足夠的積分兌換現金券，消費者應否運用有關積分，宜考慮以相同積分換取其他心儀禮品的兌換比率，是否較兌換現金券抵。

此外，若擁有數張信用卡，且各張信用卡均累積了一定積分，更應比較不同信用卡兌換現金券的比率，仔細計算清楚才作出決定，基於即使是同一商戶的現金券，不同信用卡所提供的積分兌換比率可以有很大的出入。

除要留意兌換比率，同時要留意積分何時到期。市面上的信用卡積分大多設有期限，若積分到期，而卡主沒有使用有關積分，發卡機構有權取消有關的積分。

若發現積分即將到期，但又不足以兌換「心頭好」，現時不少信用卡均可讓卡主預支積分，即換購禮品時不夠積分，仍可先換購禮品，再於指定期內簽帳以「找」欠下的積分數目。卡主若希望預支積分，消費前不僅要問清楚有關優惠是否適用於預支積分外，同時要計算清楚自己能於限定期內清還有關積分，否則發卡機構有權於信用卡帳戶內扣除相等如結欠積分的金額。

資料來源：頭條日報